Pension: tryggheten du bygger upp under hela livet

Berättelse

Pengar för tiden efter arbetslivet

Pension är de pengar man får varje månad när man har slutat arbeta och blivit äldre. I Sverige byggs pensionen upp under hela arbetslivet, lite i taget. Varje månad du jobbar läggs en del av din lön undan, och de pengarna får du sedan tillbaka först långt senare i livet. Tanken är att du ska kunna leva ett tryggt liv även när du inte längre har en vanlig lön. För den som är ny i Sverige kan systemet verka krångligt, men det blir lättare att förstå om man delar upp det i tre delar.

Tre delar som byggs ihop

Den första delen är den allmänna pensionen, som kommer från staten. Den sköts och betalas ut av en statlig myndighet som heter Pensionsmyndigheten. Varje år sätts 18,5 procent av din pensionsgrundande inkomst av till den allmänna pensionen, upp till ett tak. Den allmänna pensionen har i sin tur två delar: inkomstpensionen, som är den största (16 procent av inkomsten), och premiepensionen (2,5 procent). I premiepensionen kan du själv välja i vilka fonder dina pengar ska placeras. Reglerna är samma för alla som arbetar och betalar skatt, men hur stor pensionen blir beror på hur mycket man har tjänat. Ju längre man arbetar och ju mer man tjänar, desto högre blir oftast pensionen.

Den andra delen är tjänstepensionen, som kommer från arbetsgivaren och betalas in utöver lönen. Enligt Pensionsmyndigheten har ungefär 9 av 10 anställda i Sverige tjänstepension, men alla arbetsgivare betalar inte in den. Hur mycket arbetsgivaren betalar in varierar mellan olika jobb och avtal. Eftersom alla jobb inte ger tjänstepension är det klokt att fråga sin arbetsgivare hur det ser ut på den egna arbetsplatsen.

Den tredje delen är ett eget, frivilligt sparande. Det betyder att du själv väljer om du vill spara extra till din pension, till exempel hos en bank eller ett försäkringsbolag. Man måste inte, och många väljer att inte göra det. Tillsammans bildar de tre delarna en hel pension, ungefär som tre olika krukor som fylls på vid sidan av varandra.

Ett skydd för den som har det svårt

Men hur går det för den som har haft låg lön eller inte har kunnat arbeta? För dem finns ett grundskydd som kallas garantipension. Garantipensionen ska se till att ingen i Sverige står helt utan pengar som äldre. Hur mycket man får beror bland annat på hur många år man har bott i landet. Reglerna kan vara svåra, särskilt för den som har flyttat mellan olika länder under livet. Därför är det bäst att kontakta Pensionsmyndigheten för att få veta vad som gäller i just det egna fallet, i stället för att gissa.

När får man ta ut pensionen?

Man kan inte börja ta ut den allmänna pensionen hur tidigt som helst. Det finns ingen enda fast pensionsålder, utan en lägsta ålder som höjs stegvis i takt med att människor lever allt längre. Det här kallas ibland för riktålder. Exakt när just du kan gå i pension beror på vilket år du är född. År 2026 är den lägsta åldern för att ta ut allmän pension 64 år, och garantipension kan man få tidigast vid 67 år, men eftersom åldrarna höjs med tiden ska man alltid kontrollera den aktuella åldern hos Pensionsmyndigheten och inte lita på en gammal siffra man har hört. Man kan ofta också välja att arbeta och ta ut pension samtidigt.

Håll koll med det orange kuvertet

Varje år skickar Pensionsmyndigheten ut ett årsbesked som de flesta känner igen på färgen: det kommer i ett orange kuvert. I det kan du se hur mycket allmän pension du har tjänat in. Ett bra första steg om man vill förstå sin egen pension är att läsa det orange kuvertet och att logga in hos Pensionsmyndigheten. Det viktigaste att komma ihåg är inte de exakta talen, utan själva idén: i Sverige bygger man tillsammans med staten och arbetsgivaren upp en trygghet för tiden efter arbetslivet, och staten har dessutom ett grundskydd för den som har haft det svårt. Vill man ha säkra och uppdaterade uppgifter ska man alltid vända sig till Pensionsmyndigheten.

Ordlista

Läsförståelsefrågor

1. Vad är tanken med pensionen enligt texten?

   1. Att man ska bli rik så fort man börjar arbeta.
   2. Att man ska kunna leva tryggt även när man inte längre har en vanlig lön.
   3. Att staten ska få in mer skatt.

2. Vilka tre delar består pensionen oftast av?

   1. Lön, skatt och bonus.
   2. Allmän pension, tjänstepension och eget sparande.
   3. Bank, försäkring och lån.

3. Vad är speciellt med premiepensionen?

   1. Man kan själv välja i vilka fonder pengarna ska placeras.
   2. Den betalas bara ut till den som redan är rik.
   3. Den kommer från arbetsgivaren.

4. Vad betyder ordet “frivilligt” i texten om det egna sparandet?

   1. Att man är tvungen att spara extra.
   2. Att man själv väljer om man vill spara extra eller inte.
   3. Att staten bestämmer hur mycket man sparar.

5. Vad är garantipensionen till för?

   1. Den är en extra bonus till den som redan har hög pension.
   2. Den är ett grundskydd för den som har haft låg eller ingen inkomst.
   3. Den är ett lån man måste betala tillbaka.

6. Stämmer påståendena med texten? Svara ja, nej eller det står inte i texten.

   1. Pensionen byggs upp lite i taget under arbetslivet.
   2. Alla arbetsgivare i Sverige betalar in tjänstepension.
   3. Pensionsmyndigheten skickar varje år ut ett årsbesked i ett orange kuvert.

7. Stämmer påståendena med texten? Svara ja, nej eller det står inte i texten.

   1. Man kan ta ut den allmänna pensionen hur tidigt som helst.
   2. Garantipensionen beror bland annat på hur många år man har bott i Sverige.
   3. Tjänstepensionen är alltid den största delen av pensionen.

8. Texten jämför de tre delarna med “tre olika krukor som fylls på vid sidan av varandra”. Förklara med egna ord vad bilden vill visa.

9. Varför skriver texten att man ska kontrollera den aktuella pensionsåldern hos Pensionsmyndigheten i stället för att lita på en siffra man har hört? Svara med stöd i texten.

10. Texten säger att det inte finns “någon enda fast pensionsålder”. Vad menas med det, och varför ändras åldern över tid?

11. Varför kan det vara extra viktigt för någon som har flyttat mellan olika länder att kontakta Pensionsmyndigheten? Svara med stöd i texten.

12. Texten tar med både hur systemet fungerar och hur osäkra de exakta åldrarna är. Varför tror du att texten är så noga med att markera att åldrar och siffror ändras?

Diskussionsfrågor

• Hur tar samhället hand om äldre människor där du kommer ifrån? Får man pengar från staten, från familjen eller från något annat håll?
• Texten beskriver tre delar i pensionen. Vilken av delarna tycker du verkar viktigast, och varför?
• Det egna sparandet är frivilligt. Vad finns det för fördelar och nackdelar med att spara extra själv?
• Texten påminner flera gånger om att man ska vända sig till Pensionsmyndigheten för säkra uppgifter. Varför är det viktigt att veta var man hittar pålitlig information om pengar och regler?
• Skriv (6–8 meningar): Skriv en kort text om hur du tänker kring tiden efter arbetslivet. Vad skulle du vilja göra, var skulle du vilja bo, och vad tror du att du behöver göra redan nu för att få en trygg pension?